Bolig
Hvad er underpant?
Underpant er en sikkerhed i en ejendom eller et andet aktiv, som en långiver får, når der gives et lån. Det betyder, at långiveren har pant i aktivet uden selv at få det overdraget, og at pantet kan bruges som sikkerhed for, at lånet bliver betalt tilbage. Underpant bruges ofte ved boligkøb, hvor banken eller realkreditinstituttet får pant i boligen som sikkerhed for lånet.
%20(1).avif)
Hvad betyder underpant?
Underpant er en form for sikkerhed, som en kreditor (f.eks. en bank) får i et aktiv, uden at aktivet bliver overdraget fysisk. Det kan være en ejendom, en bil eller et ejerpantebrev.
Ved underpant beholder ejeren aktivet, men kreditor får en juridisk ret til at kræve det solgt, hvis lånet ikke bliver betalt. Det adskiller sig fra håndpant, hvor kreditor får selve aktivet i sin besiddelse – som når man afleverer et smykke som sikkerhed for et lån.
Et simpelt eksempel:
Hvis du ejer en bil og stiller den som sikkerhed for et lån, men stadig bruger bilen, er der tale om underpant. Hvis du derimod afleverer bilen til långiveren, er det håndpant.
Hvordan fungerer en underpantsætning?
En underpantsætning sker, når ejeren af et aktiv giver en kreditor ret til pant i aktivet. Det kaldes også pantsætning.
Ved en underpantsætning bliver der taget pant i et dokument, som allerede repræsenterer en pant – typisk et ejerpantebrev.
Det betyder, at kreditor får sikkerhed i det dokument, ikke direkte i ejendommen.
De vigtigste parter er:
- Debitor: den, der skylder penge.
- Kreditor: den, der låner penge ud.
- Panthaver: den, der har pantet som sikkerhed.
Underpantsætningen bliver normalt tinglyst, så det fremgår offentligt, hvem der har rettigheder i aktivet.
Underpant i ejerpantebrev
Et ejerpantebrev er et dokument, der viser, at ejeren af en ejendom har oprettet et pant i ejendommen til brug som sikkerhed.
Ejeren kan derefter stille dette ejerpantebrev som underpant til en bank eller anden långiver.
Det bruges ofte i forbindelse med boliglån. Banken får dermed sikkerhed i ejerpantebrevet, og hvis lånet ikke bliver betalt, kan banken kræve ejendommen solgt for at dække gælden.
Eksempel:
Du ejer et hus og har et ejerpantebrev på 500.000 kr. Du stiller det som underpant for et lån på 300.000 kr. Hvis du ikke betaler lånet, kan banken bruge ejerpantebrevet til at få dækket sit tilgodehavende.
Forskellen mellem håndpant og underpant
- Håndpant: Kreditor får fysisk besiddelse af aktivet (f.eks. et smykke eller et værdipapir).
- Underpant: Ejeren beholder aktivet, men kreditor får en juridisk ret til det (f.eks. pant i en ejendom eller et ejerpantebrev).
Underpant bruges derfor typisk ved større aktiver, som man ikke kan eller vil aflevere fysisk.
Hvorfor er det vigtigt at forstå underpant som boligkøber?
Når du køber bolig, kan der være tinglyst underpant i ejendommen. Det betyder, at andre har rettigheder i ejendommen, som kan påvirke din handel.
Hvis du ikke er opmærksom på det, kan du risikere at overtage en ejendom med eksisterende pant, som skal slettes eller håndteres, før handlen kan gennemføres.
Derfor er det vigtigt at få juridisk rådgivning, inden du underskriver købsaftalen. En rådgiver kan gennemgå tinglysningen og forklare, hvordan pant og underpant påvirker din situation.
Få hjælp til køberrådgivning hos TestaViva
Når du møder begreber som underpant, ejerpantebrev og tinglysning, kan det være svært at gennemskue, hvad det betyder for dig som køber.
Hos TestaViva kan du få professionel køberrådgivning, hvor en jurist gennemgår købsaftale, pantebreve og tinglysning, så du trygt kan underskrive.
Er du nysgerrig på mere kan du med fordel læse om dispositionsret, rådighedsbeløb og udbetaling til boligkøb.
