Friværdi
Friværdi er forskellen mellem din boligs værdi og din gæld i boligen. Du kan bruge din friværdi til mange ting, og ved at maksimere den kan du åbne op for nye muligheder.
Indholdsfortegnelse
Hvad er friværdi?
Friværdi svarer til din boligs værdi minus den gæld, du har i din bolig. Hvis din bolig er 2.000.000 værd, og du har et lån på 1.600.000, er din friværdi 400.000 kr. Din friværdi kan du låne af, så du for eksempel kan finansiere boliglån eller renovere din bolig.
Hvordan får du friværdi?
Du kan opnå en større friværdi på flere forskellige måder:
Renovering af bolig
Når du renoverer eller gennemfører forbedringer af din bolig, kan boligens samlede værdi stige. Hvis du låner penge i din bolig for at renovere den – og dermed øger din gæld – skal du huske, at renoveringen skal forøge din boligs værdi nok til, at du både tjener de lånte penge ind igen, og at værdien stiger til mere end før renoveringen. Først dér vil du have fået en større friværdi.
Afdrag på lån
Du opbygger friværdi, når du afdrager på dit boliglån. Det vil sige, at jo mere du betaler af på dit lån om måneden, jo hurtigere vil din friværdi stige, fordi din gæld bliver mindre.
Boligmarkedet
Boligmarkedet påvirker din boligs værdi og dermed din friværdi. Hvis markedet stiger, vil din boligs værdi sandsynligvis også stige. Hvis markedet falder, kan din friværdi til gengæld blive mindre. Det er desværre ikke noget, du selv kan styre.
Hvad kan friværdien bruges til?
Du kan bruge af din friværdi, hvis du ønsker at låne penge til f.eks. køb af bil eller en rejse. Lån i friværdien er en billigere måde at låne penge på end at optage et forbrugslån, fordi du optager lånet som realkreditlån med sikkerhed i boligen. Det giver en lavere rente.
Friværdi til boligforbedringer
Mange bruger friværdien til at forbedre deres boliger. Har du en drøm om et nyt køkken eller en tilbygning til børnene? Det kan din friværdi være med til at realisere, og det kan samtidig være med til at øge den samlede værdi af din bolig, fordi den nu er i bedre stand end før renoveringen.
Friværdi til investering i andre boliger, f.eks. forældrekøb
Din friværdi kan bruges til at købe en anden bolig. Hvis du eksempelvis har friværdi i dit hus og gerne vil hjælpe dine børn, når de skal stå på egne ben, kan du foretage et forældrekøb. Det vil sige, at du køber en bolig og lejer den ud til dit barn.
Den kan også bruges til helt eller delvist at finansiere et sommerhus, der kan samle hele familien og blive et pusterum for jer alle.
Friværdi til køb af ny bil
Du kan bruge din friværdi til at købe en ny bil. Renten på billån er som regel højere end renten på boliglån, og det kan derfor være en god løsning at låne pengene i din friværdi.
Friværdi til forbrug i hverdagen – rejser, arrangementer osv.
Mens mange vælger at tage et lån i friværdien for at finansiere renoveringer eller investere i anden fast ejendom, kan du også bruge din friværdi til forbrug. Du vælger selv, hvad du vil bruge din friværdi til: Alt fra rejser, et bryllup eller en rund fødselsdag.
Friværdi til refinansiering af boliglån
Du kan også bruge friværdien til at refinansiere dit boliglån. En refinansiering betyder, at du opsiger dit eksisterende lån og tager et nyt lån, der passer bedre til dig og din økonomi.
Når din friværdi er steget, kan du bruge den som udbetaling til dit nye lån, så du muligvis kan få et lån på bedre vilkår end før og dermed kan reducere dine månedlige udgifter. Samtidig kan du forhandle renterne på lånet.
Hvor meget er det muligt at låne i friværdien?
Du kan låne op til 80% af boligens værdi som et realkreditlån. Et lån i friværdien er et tillægslån til dit boliglån. Det betyder, at du samlet for dine boliglån kan låne op til 80% af din boligs værdi. Er der tale om et sommerhus, kan du låne op til 75% af boligens værdi som et realkreditlån.
Her kan du set et eksempel på, hvordan du udregner din friværdi, og hvor meget du må låne i den.
Eksempel på udregning af friværdi
Du beregner din friværdi på følgende måde:
Hvis din bolig er anslået til at være 2.000.000 kr. værd, og du har et lån på 1.600.000, udgør din friværdi 400.000 kr.
Friværdien ændrer sig, når du betaler af på dit lån, eller hvis boligens værdi stiger eller falder. Hvis boligens værdi stiger fra 2.000.000 til 2.300.000 kr., har du nu en friværdi på 700.000 kr. Hvis boligens værdi i stedet falder til 1.700.000 kr., skal du trække beløbet fra din nuværende friværdi, så den er på 100.000 kr.
For at regne ud, hvor meget du kan låne i din friværdi, kan du bruge samme eksempel som udgangspunkt. 80% af boligens værdi svarer til 1.600.000 kr., og din friværdi er på 400.000 kr.
Hvis du har betalt yderligere 200.000 kr. af på lånet over årene, og din bolig stadig er 2.000.000 kr. værd, har du nu en friværdi på 600.000 kr. Det svarer til din oprindelige friværdi på 400.000 kr. plus det beløb, du har afdraget på din gæld. Det betyder også, at din gæld i boligen nu er 1.400.000 kr.
Det vil derfor være muligt at låne 200.000 kr. i friværdien. Det bringer gælden tilbage til 1.600.000 kr., som er 80% af boligens værdi.
Gode råd til at maksimere din friværdi
Det kan være, at du ønsker at få så meget friværdi som muligt. Hvis du f.eks. overvejer at lave en tilbygning eller købe et sommerhus, kan du selv gøre noget for at maksimere din boligs friværdi.
Forøgelse af ejendomsværdi
Du kan maksimere din friværdi ved at øge din boligs værdi. Friværdien kan stige, når du renoverer din bolig. Det kræver dog, at du har penge til at dække udgifter til renoveringen.
Hvis du bruger 400.000 kr. på renoveringen, kan din bolig muligvis blive vurderet 700.000 kr. højere end før renoveringen. Du vil dermed have indtjent de 400.000 kr. og endda have øget beløbet med 300.000 kr.
Du skal være opmærksom på, at du ikke med sikkerhed kan vide, om din bolig bliver vurderet højere efter renoveringen. Du kan sikre dig bedst muligt ved at følge byggereglerne. Det kan eksempelvis være regler for udførslen af vådrum eller energirenoveringer, der som udgangspunkt er med til at øge værdien af din bolig. Der er dog ingen garanti, og det er derfor noget, du skal tænkt godt over. Ofte vil dine lånemuligheder afhænge af, hvad banken vurderer ejendommen til.
Reducering af gæld i boligen
En oplagt måde at maksimere din friværdi på er ved at mindske din gæld i boligen.
Det mest almindelige er, at dit lån har en løbetid på 20 til 30 år. Det er det antal år, det tager at betale din gæld helt ud. Det kan derfor tage lang tid, før din friværdi når en betydelig størrelse.
Hvis du har råd til at afdrage mere på dit lån, kan du forkorte løbetiden og hurtigere opnå en større friværdi. Det betyder, at du betaler mere hver måned, men at du på færre år kan opbygge en større friværdi. Du vil også spare nogle af dine udgifter til renter; jo mindre gæld, des færre penge bruger du på at betale renter. Det skal selvfølgelig gå op med din daglige økonomi og ikke sætte dig i en uholdbar situation.
Regelmæssig vurdering af ejendom
Du kan maksimere din friværdi ved at få din bolig vurderet. Boligens værdi kan ændre sig hurtigt, og det kan en vurdering vise. Det er realkreditinstituttet, der står for at sende en ejendomsmægler eller vurderingsperson ud til dig, når du skal have vurderet din bolig. Det kan være en god idé at få din bolig vurderet, når du vil lægge dit lån om, eller hvis du skal skifte bank.
Der er ingen garanti for, at din bolig vil blive vurderet til et højere beløb, men ved at følge salgspriserne på lignende, omkringliggende boliger kan du få en idé om det. Hvis de sælges til højere priser, er din bolig muligvis også steget i værdi. Det samme gør sig gældende for, hvordan boligmarkedet generelt udvikler sig – hvis boligpriserne stiger i dit område, er det et godt pejlemærke.
En ny vurdering kan også åbne for, at du kan omlægge dit lån. Som nævnt kan et realkreditlån udgøre op til 80% af boligens værdi, og mange bruger derfor et banklån til at finansiere resten. Et banklån har ofte en højere rente end et realkreditlån, og du kan derfor spare penge ved at omlægge dit lån, så du betaler dit dyre banklån ud og i stedet får et tillægslån med lavere rente. De penge, du sparer, kan du til gengæld bruge til at betale af på dit lån, så du får en højere friværdi.
Du skal være opmærksom på, at optagelse eller omlægning af lån vil være forbundet med omkostninger og gebyrer. Du bør derfor vende dine muligheder med din bank.
Selvom du ikke kender den reelle værdi, før du sælger din bolig, er det stadig godt givet ud at få din bolig vurderet. En højere vurdering giver dig nemlig en større friværdi.
Går du med overvejelser om at lave en familieoverdragelse af ejendommen til eksempelvis dine børn, børnebørn eller forældre, er der dog særlige forhold, du skal være opmærksom på, inden du får foretaget en vurdering.
Sådan hjælper TestaViva dig
Hvert boligkøb indebærer forskellige overvejelser, og vi kan hjælpe med dem alle. Vi tilbyder juridisk køberrådgivning til alle boligtyper, og derfor kan du altid blive rådgivet ud fra dit behov.
Vi rådgiver blandt andet om forældrekøb og køb af fritidsboliger, så hvis du går med tanker om at låne i din friværdi med dette formål, kan vi hjælpe dig. Vi samarbejder med din bank gennem hele processen, så du på den måde trygt kan bruge din friværdi til at indfri dine boligdrømme.
Kom sikkert i mål med dit boligkøb
Bestil uforpligtende opkald
- Lad vores kunderådgivere give dig et overblik over, hvilke dokumenter der kan hjælpe dig
- Personlig rådgivning og tryghed
- Er du kunde hos en af TestaVivas samarbejdspartnere, opnår du rabat på alle løsninger
Ring mig op
Lad TestaViva hjælpe dig godt i gang med at finde drømmeboligen, gør brug af vores opstartspakke og få et telefonisk opkald af en af vores rådgivere.
