Hvad er begunstigelse? | Hvem skal have arven

Hvad er begunstigelse?

Begunstigelse er betegnelsen for den beslutning, du træffer om hvem, der skal modtage udbetaling fra din forsikring eller pensionsordning, hvis du dør, før ordningen når sin normale udbetaling. Når du indsætter en begunstiget, sikrer du, at beløbet ikke først indgår i dødsboet, men går direkte til den person eller det organ, du har angivet.

‍

Hvis du derimod ikke selv aktivt vælger en begunstiget, gælder standardreglerne, som ofte begynder med “nærmeste pårørende”.

Hvem er "nærmeste pårørende"?

Begrebet ‘nærmeste pårørende’ har en juridisk definition og kan fx. omfatte ægtefælle, livsarvinger og i visse tilfælde samlever afhængig af forsikringstype og hvornår den er oprettet.

Eksempelvis kan rækkefølgen være

• Ægtefælle/registreret partner  ‍
• Samlever (med betingelser)  ‍
• Livsarvinger (børn/børnebørn)
• Andre arvinger.  

Det betyder, at du ikke uden videre kan regne med, at en samlever automatisk er begunstiget, medmindre det er eksplicit angivet .

Indsættelse af begunstigede

Når du vil angive hvem der skal være begunstiget, sker det typisk ved, at du sender en skriftlig meddelelse til dit forsikrings‑ eller pensions­selskab – ofte via en særlig blanket eller online erklæring.

‍

Du kan vælge én eller flere personer, og ofte kan du angive fordeling i procent. Det er vigtigt at holde oplysningerne opdaterede – din livssituation kan jo ændre sig (ægteskab, børn, samlever etc.). Hvis ikke, kan det betyde at beløbet går til en anden, end du ønskede.

Hvem kan begunstiges?

I princippet har du en vis frihed til at vælge hvem, der skal være begunstiget. Det kan være familiemedlemmer, samlever, venner eller velgørende organisationer, afhængig af ordningen. For visse pensionsordninger gælder der særlige regler, som kan betyde, at en ægtefælle eller registreret partner har en beskyttet position, fx hvis der ikke er udpeget en konkret begunstiget. Derfor er det vigtigt at tjekke præcis hvilke regler der gælder for netop din ordning.

Begunstigelse af samlever

Hvis du lever sammen med en partner (uden at være gift eller registreret partner), kan du som udgangspunkt også indsætte denne som begunstiget. Det kræver, at visse betingelser er opfyldt. For eksempel fælles bopæl i en given periode eller fælles barn.

‍

Hvis ikke betingelserne er opfyldt, eller hvis du ikke har foretaget aktiv indsættelse, risikerer du, at samleveren falder udenfor begunstigelsesrækkefølgen og dermed ikke er automatisk begunstiget.

‍

Derfor anbefaler vi, at hvis du har en samlever og ønsker vedkommende som begunstiget, så tag stilling aktivt og dokumentér det.

Hvorfor bør man begunstige?

Der er flere gode grunde til at foretage en bevidst begunstigelse:

• Du får kontrol over hvem der modtager midlerne fra forsikring/pension  
• Du kan undgå forsinkelser og uklarheder ved udbetaling, fordi beløbet går direkte til den begunstigede, uden indgåelse i dødsboet.
• Du kan tage højde for din aktuelle livssituation, sikre en samlever eller anden person, som ellers ikke falder ind under arvereglerne automatisk.
• Det er i visse tilfælde muligt at angive ønsker om fx båndlæggelse eller særeje, men særligt særeje kræver ofte en særskilt ægtepagt for at være juridisk bindende.

Båndlæggelse af begunstigelsen

Når du indsætter en begunstigelse, har du mulighed for at fastsætte vilkår som at udbetalingen skal være særeje for den begunstigede, eller at den skal båndlægges. En båndlæggelse af arv kan være relevant hvis du fx ønsker at sikre, at midlerne bruges på en ønsket måde fx til børn eller til særlige formål.

‍

Det er vigtigt at være opmærksom på, at hvis du gør begunstigelsen uigenkaldelig, kan du ikke uden videre ændre den senere uden den begunstigedes samtykke. Så det er vigtigt at tænke grundigt over de vilkår, du ønsker.

Opret en begunstigelseserklæring hos TestaViva

Hos os i TestaViva hjælper vi dig med at få styr på en begunstigelseserklæring, som sikrer, at dine ønsker bliver respekteret. Når du opretter en begunstigelseserklæring gennem os, får du både klar dokumentation for, hvem der er begunstiget og hvordan en eventuel fordeling skal være, samt hjælp til at udfylde og indsende de nødvendige blanketter korrekt til det relevante forsikrings- eller pensionsselskab.

‍

Samtidig har du mulighed for at integrere begunstigelsen med dine øvrige juridiske aftaler som testamenter, ægtepagter og fremtidsfuldmagter. Det giver ro i maven, fordi du ved, at du har taget aktiv stilling, og dine nærmeste ved, hvad der gælder.