Et testamente er en vigtig del af pensionsplanlægningen
Når pensionstilværelsen nærmer sig, ændrer økonomien sig. Indtægten falder ofte, opsparinger får større betydning, og det kan være relevant at tage stilling til, hvordan formuen skal fordeles på sigt.
Et testamente kan være en afgørende faktor for at sikre økonomisk tryghed for de efterladte
Indholdsfortegnelse
Når ugifte samlevende går på pension
Mange tror, at en samlever automatisk arver, men det gør de ikke. Uden et testamente går arven til afdødes nærmeste slægtninge – typisk børn, forældre eller søskende. Det kan få betydelige konsekvenser:
- Den efterladte risikerer at skulle sælge boligen, hvis arvingerne kræver deres del.
- Pensionsmidler og andre værdier fordeles måske anderledes, end afdøde forventede.
Med et testamente kan samleveren sikres arveret og økonomisk tryghed.
Når ægtefæller går på pension
Selvom ægtefæller automatisk arver hinanden, kan et testamente sikre en bedre økonomisk situation for længstlevende.
1. Hvis der er særbørn
Særbørn (bonusbørn) har krav på arv med det samme. Hvis formuen primært består af boligen, kan længstlevende blive tvunget til at sælge eller optage lån for at betale arven.
- Med et testamente kan længstlevende arve op til 87,5 % af formuen, så særbørnenes arv bliver mindre, og boligen kan bevares.
2. Hvis længstlevende vil sidde i uskiftet bo
Uskiftet bo betyder, at fællesbørn må vente med at få deres arv. Det er en god løsning for mange, men det kommer med visse begrænsninger – f.eks. kan længstlevende ikke frit give større gaver eller ændre arvefordelingen.
- Med et testamente kan man skabe større økonomisk fleksibilitet og sikre en bedre fordeling af arven efter egne ønsker.
3. Hvis der er pensioner og livsforsikringer
Nogle pensionsordninger og forsikringsudbetalinger går ikke automatisk til længstlevende.
- Med et testamente kan man sikre, at økonomien hænger sammen og fordeles efter egne ønsker
