Hvad er en begunstigelseserklæring? En begunstigelseserklæring er et dokument, hvori du skriver, hvem der skal arve din pension og forsikringer. Det er en mulighed for selv at vælge, hvem der ved din død skal modtage udbetalinger fra forsikring- og pensionsselskaber. Din pension og forsikringer indgår nemlig ikke i et testamente. Ved død står de efterladte tilbage med sorgen og tabet. En efterladt ægtefælle står desuden tilbage med en konto, der er spærret – alle afdødes konti bliver automatisk spærret ved død. Udbetaling af arv kan være en længere proces. Er boet eksempelvis skattepligtigt, kan sagsbehandling tage over et år på grund af skattemæssige fradragsmuligheder. Men er der indsat personer til at arve en forsikring eller pension, udbetales disse midler direkte af selskabet til begunstigede uden om boet, hvilket betyder en væsentlig hurtigere proces.
Hvorfor bør du oprette en? Hvis du har en ordning, der bliver udbetalt i tilfælde af død – eksempelvis gruppelivsforsikring(er) eller pensionsopsparing(er) – bør du have en begunstigelseserklæring. En begunstigelseserklæring opretter du for din og dine kæres skyld. Der er overordnet set tre gode grunde til at lave en begunstigelseserklæring: Men en begunstigelseserklæring bestemmer du helt selv, hvem der skal have din pension og livsforsikringer, den dag du går bort.Når du har lavet en begunstigelseserklæring, får dine kære udbetalt formuen fra pension og forsikringer med det samme.Pengene er kreditorbeskyttede. Det betyder, at hvis arvingerne af din pension og forsikringer har gæld, kan kreditorerne ikke komme efter dem i forhold til den formue, de får fra din pension og forsikringer. Det gælder også, hvis du har en gæld, når du går bort: I sådan et tilfælde kan kreditorerne heller ikke komme efter dine penge, hvis pengene står i pension og forsikringer. Læs mere her.
Hvad kan du indskrive i en? I en begunstigelseserklæring kan du skrive formuer ind fra følgende: Dine pensionerDine livsforsikringer
Hvem kan man begunstige? Du kan indsætte, hvem du ønsker i din begunstigelseserklæring. Du kan skrive det ind på forskellige måder. Enten kan du skrive, at det er dine ”nærmest pårørende”, der skal arve din(e) pension(er) og forsikring(er), eller du kan skrive personer ind ved deres navn. Du skal være opmærksom på, at dine ordninger er født med betegnelsen “nærmeste pårørende”. Hvis du skriver ”nærmest pårørende” vil arverækkefælgen være således: Ægtefælle/registreret partner/samlevende i ægteskabslignende forhold, hvor et af følgende gælder: Ved dødsfaldet har I boet sammen i to år, eller ved dødsfaldet bor I sammen og har, har haft eller venter barn sammenBørnArvinger ifølge testamenteHvis der ikke er testamente, vil øvrige arvinger efter arveloven blive begunstigede (forældre, bedsteforældre)I det tilfælde, at der ingen arvinger er, vil pengene blive udbetalt til boet Der er flere forskellige former for begunstigelse, og vi anbefaler derfor, at du overvejer dine muligheder. Det kan have store økonomiske konsekvenser for dine efterladte. Hvem du vil indsætte på din begunstigelseserklæring, blander TestaViva sig ikke i, men vi vil gerne sikre, at du forstår, hvem du indsætter, og hvilke økonomiske konsekvenser det har. Læs mere her.
Konsekvenser uden Hvis du ikke har lavet en begunstigelseserklæring, er det automatisk din ”nærmeste pårørende”, der modtager formuen fra din pension og forsikringer den dag, du går bort. Din ”nærmeste pårørende” er i nedenstående rækkefølge: Ægtefælle/registreret partner/samlevende i ægteskabslignende forhold, hvor et af følgende gælder: Ved dødsfaldet har I boet sammen i to år, eller ved dødsfaldet bor I sammen og har, har haft eller venter barn sammenBørnArvinger ifølge testamenteHvis der ikke er testamente, vil øvrige arvinger efter arveloven blive begunstigede (forældre, bedsteforældre)I det tilfælde, at der ingen arvinger er, vil pengene blive udbetalt til boet
Hvordan laver man en erklæring? Hos TestaViva kan du nemt oprette en begunstigelseserklæring. Hvis du endnu ikke har en profil på TestaViva.dk, opretter du en profil. På din profil vælger du, at du vil oprette en begunstigelseserklæring. Når du opretter en begunstigelseserklæring på vores platform via vores selvbetjeningsløsning, får du ét spørgsmål ad gangen, som du skal besvare. Ved hvert af spørgsmålene er der indsat en informationsboks, som guider dig. Du modtager således skriftlig vejledning igennem hele processen.
Hvornår skal man lave den? Det er aldrig for tidligt at lave en begunstigelseserklæring. Lige som med et testamente, er det rart at have styr på, hvem der skal arve ens formue, så det ligger klart sort på hvidt den dag, det bliver aktuelt. Derfor anbefaler vi hos TestaViva, at du opretter en begunstigelseserklæring hellere i dag end i morgen.
Hvordan bliver den juridisk gyldig? Når du har oprettet din begunstigelseserklæring hos TestaViva, bliver den juridisk gyldig ved, at du underskriver den digitalt, og den sendes til det pågældende selskab og indsættes på ordningen.
Hvornår træder den i kraft? En begunstigelseserklæring træder i kraft den dag, du går bort. Det betyder, at dem, du har indsat i begunstigelseserklæringen, får formuen fra din pension og forsikringer udbetalt.
Beskyt arven fra kreditorer Har du kreditorer, som vil banke på døren den dag, du ikke er her længere? Som udgangspunkt skal disse kreditorer have deres tilgodehavende af boet. Med en begunstigelseserklæring er der en vej uden om dette. Hvis formuen fra pension og forsikring udbetales af pensions- og forsikringsselskaberne direkte til de begunstigede, kan kreditorerne ikke kræve at modtage nogen af pengene fra pension(erne) og forsikring(erne). Læs mere her.
Beskyt arven for de begunstigede Via begunstigelseserklæringer kan du træffe de samme bestemmelser om særeje og båndlæggelse for den begunstigede, som du kan træffe for arven i dit testamente. Hvis du fx vil begunstige et af dine voksne børn, som er gift, kan du vælge, at begunstigelsen skal holdes uden for ægteparrets fælleseje. Dermed hjælper du dit barn – som ellers kunne have svært ved at tale med ægtefællen om, at arven fra mor eller far ikke skal indgå i fællesejet. Læs mere her.
Hvordan bliver min begunstigelseserklæring juridisk gyldig? En begunstigelseserklæring er gyldig fra det øjeblik, den er underskrevet digitalt, fremsendt til selskabet og indsat på ordningen.
Hvordan ophæver man en begunstigelseserklæring? Skifter du mening, og vil du gerne ændre en begunstigelseserklæring, skal du blot oprette en ny erklæring. Den nye erklæring vil erstatte den gamle.
Support Har du brug for hjælp til at komme i gang med din begunstigelseserklæring? Eller har du andre spørgsmål? Så er du velkommen til at kontakte os på telefon, mail eller på chatten. Telefon Du kan ringe til vores supporttelefon hverdage mellem kl. 9:00-16:00 og mandag-torsdag mellem kl. 18:00-21:00, hvor vores dygtige jurister sidder klar til at hjælpe. Vores telefonnummer er 88 62 60 50. E-mail Du kan sende os en e-mail på support@testaviva.dk – så svarer vi inden for to hverdage. Chat Hos TestaViva tilbyder vi også kontakt via vores chat. Du finder chatten nederst på siden, uanset hvor du befinder dig på TestaViva.dk. Chatten har åbent hverdage mellem kl. 9:00-16:00. Skriver du til os gennem chatten uden for vores åbningstid, eller mens vi har travlt, besvarer vi din chat på e-mail på et senere tidspunkt. Vi anbefaler, at du bruger chatten, hvis du har et konkret spørgsmål i forbindelse med oprettelse af et dokument. Men du er selvfølgelig altid velkommen til at bruge chatten til at komme i kontakt med os.
Juridisk rådgivning Ønsker du rådgivning omkring din situation, personlig vejledning eller gennemlæsning af din begunstigelseserklæring? Så kan du booke en tid til juridisk rådgivning. Her vil en af vores dygtige jurister give dig rådgivning til ægtepagten over telefon. Juridisk rådgivning koster DKK 2499,-. Dette er inklusivt oprettelsen af dokumentet. Er du medlem eller kunde hos en af vores samarbejdspartnere (Arbejdernes Landsbank eller et FH-forbund), kan du oprette en begunstigelseserklæring og få juridisk rådgivning omkring den hos TestaViva til en favorabel pris. Book tid til juridisk rådgivning på 88 62 60 50 eller book online på TestaViva.dk.