Pantebrev
Et pantebrev er et juridisk dokument, der bekræfter, at en ejendom er blevet brugt som sikkerhed for et lån. Når du køber en bolig og optager et boliglån i banken, fungerer banken som långiver, og du som låntager. For at sikre, at banken kan få sine penge tilbage, skal der oprettes et pantebrev, som skal tinglyses.
Indholdsfortegnelse
Hvad er et pantebrev?
Pantebrevet betyder, at du stiller din bolig som sikkerhed for lånet, og at banken får pant i ejendommen. Det anvendes typisk ved køb af fast ejendom. Hvis du ikke betaler afdragene som aftalt, kan banken kræve din bolig solgt på tvangsauktion for at få sine penge tilbage, da pantebrevet giver banken ret til at sælge ejendommen.
De forskellige typer af pantebreve
Ejerpantebrev
Et ejerpantebrev er et dokument, hvor ejeren af en ejendom opretter pant i sin egen ejendom som sikkerhed for lån eller gæld. På et ejerpantebrev står ejeren både som debitor og kreditor, men ejerpantebrevet kan bruges som sikkerhed for et lån i banken ved, at banken får underpant i pantebrevet. Det er en fleksibel løsning, der ofte anvendes til at spare omkostninger, da det ikke kræver ny tinglysningsafgift, hvis pantet skal bruges igen
Skadeløsbrev
Et skadesløsbrev er et pantebrev, hvor en tredjepart, som f.eks. en kommune, kræver sikkerhed for lån til grundskyld for pensionister. Det bruges ofte, når låntager ikke kan stille tilstrækkelig sikkerhed i form af en ejendom. Skadesløsbrevet anvendes typisk til at dække løbende gæld, som f.eks. en kassekredit, og sikrer kreditorerne, at de kan få deres penge tilbage. For at et skadesløsbrev kan tinglyses, skal der være fastsat et klart beløb, som angiver den maksimale sum, som låntageren kan blive forpligtet til at betale, hvis lånet ikke bliver tilbagebetalt.
Sælgerpantebrev
Et sælgerpantebrev er en aftale, hvor sælgeren af en ejendom låner køberen penge til en del af købesummen og får pant i ejendommen som sikkerhed. I stedet for at betale hele beløbet på én gang, betaler køberen af på beløbet over tid. Et sælgerpantebrev bruges ofte i handler mellem parter med nære relationer, eller når køberen ikke kan få et almindeligt lån fra banken eller et realkreditinstitut.
Realkreditpantebrev
Et realkreditpantebrev er et dokument, der bruges i forbindelse med realkreditlån. Et realkreditpantebrev dokumenterer lånets vilkår og sikrer realkreditinstituttet pant i ejendommen. Det oprettes som sikkerhed for et realkreditlån og tinglyses for at beskytte långiveren.
Med pantebrevet får realkreditinstituttet ret til pant i ejendommen, hvilket betyder, at de kan kræve ejendommen solgt, hvis lånet ikke bliver betalt som aftalt. Dette pantebrev fungerer altså både som sikkerhed for lånet og som en erklæring om gælden.
Afgiftspantebrev
Et afgiftspantebrev står under hæftelser i tingbogen, men det er faktisk ikke et lån. Det er i stedet et tegn på, at der tidligere har været et lån i ejendommen, som nu er indfriet. For at genbruge den allerede betalte tinglysningsafgift på det tidligere lån kan man oprette et afgiftspantebrev, der “gemmer” tinglysningsafgiften. Dette kan være en fordel for dig som køber, da du kan anvende afgiftspantebrevet til at spare på tinglysningsafgiften, når du skal tinglyse dine egne lån i ejendommen. Denne proces kaldes også “afgiftsparkering”.
Hvordan foregår tinglysning af et pantebrev?
Før dit pantebrev er gyldigt, skal det tinglyses i det offentlige tinglysningsregister. Undlader du at tinglyse pantebrevet, giver det ikke sikkerhed i ejendomen og kan ikke gøres gældende over for trejdemand. Tinglysningen registrerer pantebrevet med oplysninger om ejendommen, långiveren og lånebeløbet.
Tinglysningen sker digitalt via Tinglysningsretten på www.tinglysning.dk. Gebyret for en tinglysning koster 1,45 % af det pantsikrede beløb og en fast afgift på 1.825 kr.
Sådan indfrier du dit pantebrev
Et pantebrev kan indfries, når lånet er betalt helt af. Det kan ske gennem en ordinær indfrielse, hvor lånet automatisk udløber i takt med, at gælden bliver betalt af. Det kan også ske gennem førtidig indfrielse, hvor du vælger at indfri lånet før tid. Det kan medføre ekstra omkostninger, afhængigt af kursen, dit opsigelsesvarsel, og de aftaler du har med kreditor.
Hvis du derimod sælger ejendommen inden pantebrevet er blevet indfriet, skal kreditorerne betales i den prioritet, de er registreret i. Den kreditor, der har første prioritet, bliver betalt først, og de resterende betales i rækkefølge, afhængigt af hvad der er tilbage. Prioritetsrækkefølgen fastsættes af tinglysningstidspunktet, ikke af hvornår pantebrevet blev oprettet. Normalt vil kreditforeningen og banken have de første prioriteter. Hvis en kreditor ikke kan indfries fuldt ud ved et salg, kan kreditor kræve tvangsauktion, hvilket betyder, at ejendommen kan blive solgt for en lavere pris end ved fri handel.
Finansiering til køb af bolig
Når du skal finansiere et boligkøb, er det almindeligt at kombinere flere typer lån for at dække udgiften. De mest anvendte finansieringsformer er realkreditlån og boliglån. Med et realkreditlån får du ofte en lav rente og en lang løbetid, da lånet sikres med pant i ejendommen, hvor et boliglån kan supplere realkreditlånet.
Køb ejerbolig med et pantebrev
Når du køber et hus med et pantebrev, hjælper det dig med at finansiere købet, ved at stille boligen som sikkerhed for lånet. Når du opretter et pantebrev, får långiveren pant i boligen.
Det betyder, at långiveren kan kræve ejendommen solgt, hvis lånet ikke betales tilbage som aftalt hvilket er en ulempe, hvis man ikke får betalt afdragene.
Få ekspertrådgivning af TestaViva
Få hjælp fra TestaViva til at træffe de rigtige beslutninger. Vores erfarne rådgivere giver dig skræddersyede løsninger, der passer til dine behov. Vi hjælper dig med at forstå dine muligheder og guider dig gennem processen, så du kan føle dig sikker på dine valg.
Kom sikkert i mål med dit boligkøb
Bestil uforpligtende opkald
- Lad vores kunderådgivere give dig et overblik over hvilke dokumenter der kan hjælpe dig
- Personlig rådgivning og tryghed
- Er du kunde hos en af TestaVivas samarbejdspartnere opnår du rabat på alle løsninger
Ring mig op
Lad TestaViva hjælpe dig godt i gang med at finde drømmeboligen, gør brug af vores opstartspakke og få et telefonisk opkald af en af vores rådgivere.
