Kurssikring
Kurssikring beskytter dig mod markedets udsving og sikrer forudsigelighed i dit boliglån. Lær alt om fordele, ulemper og hvornår det er relevant at kurssikre dit lån.
Indholdsfortegnelse
Hvad er kurssikring?
Kurssikring, også kaldet en fastkursaftale, betyder, at du kan fastlåse kursen på de obligationer, der finansierer dit boliglån. Det beskytter dig mod kursudsving på markedet og sikrer, at du på forhånd ved, hvor meget der bliver udbetalt, samt hvilke fremtidige betalinger du skal forvente.
Samtidig sikrer kurssikring, at låneprovenuet, som er det beløb, du låner, efter omkostningerne er trukket fra, forbliver stabilt og forudsigeligt. Kurssikring er derfor en effektiv måde at beskytte dig mod uforudsete ændringer på lånemarkedet og give dig ro og overblik, når du planlægger din økonomi.
Kurssikring ved boliglån
Kurssikring ved boliglån giver dig mulighed for at fastlåse kursen på din boligfinansiering, hvilket beskytter dig mod uforudsete kursudsving, der kan påvirke dit lånebeløb og dine fremtidige betalinger.
Kurssikring ved boligsalg
Når du sælger din bolig, kan kurssikring beskytte dig mod udsving i kursen på obligationerne, når dine lån skal indfries. Det sikrer, at du ikke risikerer at betale mere ved indfrielsen, hvis kursen på obligationerne ændrer sig.
Kurssikring ved indfrielse
Når du indfrier et boliglån, kan kurssikring beskytte dig mod udsving i obligationskursen, som ellers kunne øge udgifterne ved førtidig indfrielse. Med en fastkursaftale ved du på forhånd, hvad indfrielsen vil koste, uanset markedets udvikling, hvilket giver dig økonomisk tryghed.
Fordele ved kurssikring
Forudsigelighed og økonomisk sikkerhed
- Kurssikring skaber forudsigelighed og sikkerhed i din økonomi, når du optager eller indfrier et lån baseret på obligationer.
- Beskytter mod store kursudsving på obligationsmarkedet, som kan have betydelige konsekvenser for din privatøkonomi.
- Giver dig ro og stabilitet i en vigtig låneproces.
Beskyttelse mod markedets udsving
- Kursen på obligationer kan ændre sig markant fra det tidspunkt, hvor lånetilbuddet gives, til lånet udbetales eller indfries.
- Med kurssikring låser du kursen for dit lån, så den ikke påvirkes af kursændringer, når du først optager lånet.
- Sikrer en fast udbetaling og ydelse på lånet, hvilket beskytter din investering mod potentielle tab ved kursfald.
Tryghed i låneprocessen
- Ved at fastlåse kursen undgår du, at markedets udsving påvirker lånebeløbet eller dine fremtidige ydelser.
- Du ved på forhånd præcis, hvad du får udbetalt, og hvad din månedlige betaling bliver, uanset hvordan markedet udvikler sig.
- Gør kurssikring til en tryg løsning, især i perioder med økonomisk usikkerhed.
Ulemper ved kurssikring
Potentiel besparelse går tabt
- Hvis kursen falder, kan du gå glip af en potentiel besparelse på dit lån, da du ikke kun sikrer dig mod en kursstigning, men også mod et kursfald.
Høje omkostninger
- Kurssikring kan være en dyr omkostning, da der betales et gebyr for at fastlåse kursen på dit lån.
Ikke altid nødvendigt
- I perioder med stabile eller forudsigelige renter kan det føles unødvendigt at betale for kurssikring.
- Kurssikring er ikke altid den bedste løsning og afhænger af din situation og markedets udvikling.
Vi anbefaler, at du drøfter dette med din bank, og taler om mulighederne for kurssikring, så du kan få den nødvendige rådgivning og træffe en informeret beslutning, der passer til din økonomiske situation.
Hvornår er det godt at få kurssikring af sit boliglån?
Kurssikring kan være en fordel i situationer, hvor du ønsker økonomisk tryghed og forudsigelighed. Kurssikring er særligt relevant ved større økonomiske beslutninger som boligkøb, hvor der ofte går flere måneder fra du underskriver låneaftalen, til lånet bliver udbetalt.
I denne periode kan markedets udsving i kursen have stor påvirkning på både dit låneprovenu og dine fremtidige terminsbetalinger. Kurssikring er også en god idé, hvis du skal købe en bolig i en periode med usikker økonomi, da den beskytter dig mod pludselige ændringer, der kan påvirke din økonomi negativt.
Hvis du ønsker præcis budgettering, kan kurssikring være et nyttigt redskab, da du fastlåser kursen og på den måde ved præcist, hvad du får udbetalt, og hvad dine fremtidige betalinger bliver.
Beslutningen om kurssikring afhænger af din økonomiske situation, din risikotolerance og markedets udvikling. Hvis du forventer kursfald på obligationerne, kan kurssikring beskytte dig mod at få et lavere udbetalt beløb eller dyrere indfrielse af lån. Hvis du derimod forventer, at kursen vil stige, kan det være en fordel at vente med kurssikringen. For rentetilpasningslån, hvor renten justeres regelmæssigt, kan kurssikring være mindre relevant, da renten her primært påvirker ydelsen og ikke nødvendigvis kursen direkte.
Hvad koster kurssikring?
Kurssikring af et lån har en omkostning, som afhænger af låne typen, obligationskursen og perioden, kurssikringen skal dække. Typisk indebærer det et gebyr, der ofte ligger mellem 500 og 1000 kr., samt et fradrag på lånets kurs. Fradragets størrelse afhænger af bankens vurdering af markedets risiko og længden på kurssikringen. Jo længere periode, desto højere bliver omkostningen, da risikoen stiger over tid.
Eksempel:
Hvis du skal låne 2.000.000 kr., og kursen falder med 2 procentpoint inden lånet udbetales, mister du 20.000 kr., hvis lånet ikke er kurssikret. Omvendt kan en kursstigning betyde en gevinst uden kurssikring. Beslutningen afhænger derfor af din økonomiske situation og dine forventninger til kursudviklingen.
Kurssikring kan også indebære et terminstillæg eller terminsfradrag, afhængigt af perioden mellem aftalens indgåelse og lånets udbetaling eller indfrielse.
Da kurssikring både har fordele og ulemper, anbefales det at søge professionel rådgivning, eksempelvis hos din bank. Banker har erfaring med at vurdere, om kurssikring er det rette valg for din økonomiske situation og kan hjælpe dig med at afstemme det med dine forventninger til markedet.
TestaViva hjælper og rådgiver dig om alt relateret til køberrådgivning
TestaViva tilbyder professionel rådgivning om boligkøb, så du kan få den ro og tryghed, du har brug for, når du optager et boliglån. Vores eksperter hjælper dig med at forstå, hvordan kurssikring virker, og om det er den rette løsning for dig, afhængigt af din økonomiske situation og din risikovillighed.
Dokumenter til din/jeres livssituation
Der kan være flere juridiske dokumenter som kan være med til at sikre dig/jer i fremtiden. Vi har lavet en test der giver dig et indblik i hvilke juridiske dokumenter der kan hjælpe dig/jer. Tag testen nedenfor
Kom sikkert i mål med dit boligkøb
Bestil uforpligtende opkald
- Lad vores kunderådgivere give dig et overblik over, hvilke dokumenter der kan hjælpe dig
- Personlig rådgivning og tryghed
- Er du kunde hos en af TestaVivas samarbejdspartnere, opnår du rabat på alle løsninger
Ring mig op
Lad TestaViva hjælpe dig godt i gang med at finde drømmeboligen, gør brug af vores opstartspakke og få et telefonisk opkald af en af vores rådgivere.
